上海银行再添千万罚单：踩EAST监管红线，理财业务存多项违规

11月17日晚间，国家金融监管总局上海监管局披露行政处罚信息显示，上海银行(601229)因32项违法违规事实合计罚款金额达1380万元。

这并不是上海银行今年收到的第一张大额罚单。4月，该行因在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易等领域存违法违规行为，被国家外汇管理局上海市分局处以罚没款近1亿元。

踩EAST监管红线遭重罚

此次上海银行连收两张罚单，其中一张罚单主要与EAST数据质量和报送问题有关。

具体来看，主要违法违规事实包括该行不良贷款余额数据报送存在偏差、漏报贸易融资业务余额EAST数据、漏报核销贷款本金EAST数据、漏报质或抵押物价值EAST数据、漏报权益类投资业务EAST数据、漏报投资资产管理产品业务EAST数据、漏报其他担保类业务EAST数据、漏报委托贷款业务EAST数据。

在理财产品数据方面，该行存在理财产品底层持仓余额数据报送存在偏差、理财产品销售端与产品端数据报送存在偏差、理财产品信息登记不及时等行为。

此外，亦包括监管标准化数据与客户风险系统数据存在偏差、EAST系统《个人客户关系信息》表漏报、EAST系统《表外授信业务》垫付情况存在偏差、EAST系统《信贷资产转让》表错报、EAST系统《对公信贷业务借据》表错报、EAST系统《个人信贷业务借据》表关联错误等违法违规事实。

对此，上海银行于11月15日被国家金融监管总局上海监管局责令改正，并处罚款690万元。

蓝鲸财经记者注意到，近年来，对于银行机构在监管数据质量和数据报送中存在的违法违规行为，监管不断加大处罚与整治力度。

过去几年，多家银行在EAST数据质量问题上“栽跟头”。就在本月10日，兰州银行及其9家支行于月初被监管合计罚款710万元，处罚事由正包含EAST数据质量管理不到位等。

去年3月，银保监会发布公告称，组织开展了对21家全国性中资银行机构EAST数据质量专项检查。对检查发现的漏报错报EAST数据、部分数据交叉校核存在偏差等问题，银保监会依法严肃予以行政处罚，处罚金额合计达8760万元。

2020年4月，原银保监会连发多张百万级罚单，8家银行因EAST系统的数据质量及数据报送存在违法违规行为被处罚，合计罚金1770万元，涉及六大国有银行和两家股份制银行。

需一提的是，数据安全与合规问题对银行的重要性空前凸显。对于银行数据治理，监管多次更新调整相关文件。

而上述罚单中提及的EAST就经历了五个版本的升级。去年1月，原银保监会下发《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范(2021版)》(EAST5.0)的通知，要求金融机构切实推进数据治理，提升数据质量和专业性，进一步增强数据规范性，定期由科技、计财、大数据部、业务部门共报送70张表，理财8张，涉及1838个数据项。

理财业务存多项违规

而本次上海银行不仅是因EAST数据质量和报送问题被罚，在理财业务方面，该行亦存在多个违法违规行为。

例如，该行被指未按规定披露理财产品的杠杆水平、开展理财业务违反公平交易原则、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到5%、公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%、委托贷款违规用于购买理财等。

针对十三项违法违规事实，国家金融监管总局上海监管局同样对该行责令改正，并处罚款共计690万元。

值得关注的是，今年上海银行已不是第一次领大额罚单。

今年4月，国家外汇管理局上海市分局公布一张针对上海银行的行政处罚决定书，对该行在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易等领域的部分违法违规行为给予警告，并罚款9834.5万元人民币，没收违法所得19.9万元人民币。同时，对三名相关责任人分别给予警告及罚款。

除了内控问题，上海银行近几年业绩增长也较为乏力，从2022年末开始，该行一直面临营收下滑的问题。

根据该行三季度报告，2023年1-9月，上海银行实现营业收入392.73亿元，同比下降5.76%；实现归属于母公司股东的净利润173.45亿元，同比增长1.03%。

在资产质量方面，三季报显示，截至报告期末，上海银行不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率290.02%，较上年末下降1.59个百分点。

此外，截至报告期末，上海银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.25%、10.15%、13.13%。