本文来源：时代周报 作者：周洁
“购房人用手机上的银行app就可以自己申请了，不清楚的话可以打电话给我们客服。”9月26日，中国建设银行上海五角场支行的一名工作人员告诉时代周报记者。
根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知（下称“通知”），9月25日起，要求各家银行下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率。
这一政策的初步执行情况如何？时代周报记者在政策实施后的两天内，深入走访了国有大行和几家股份制银行，并且根据上海地区的情况为例进行了调查，了解了首套房贷利率下调的现场情况和细节，并采访了专家，分析了首套房贷利率下调的政策意义和策略。
手机上操作一下就好了
“你可以打开我们银行的app，一打开就会跳出来首套房贷利率下调的页面的。手机上操作一下就好了，很方便的。”9月26日，中国银行上海高境支行的一名银行工作人员告诉时代周报记者。
根据通知，“新发放贷款的利率水平或变更后的贷款合同利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。”由此可见，房贷利率最低可达所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限
“如果是本来就是首套房的情况，绝大多数是不能调整的，因为利率已经到底线了。有一部分能调整的客户，我们在9月25日已经批量调整过他们的利率了。”9月25日，时代周报记者来到了招商银行上海虹桥商务区支行，一名信贷部门的工作人员告诉记者。“首套房客户的调整是最简单的，因为很少有涉及的客户。”
早办利率就降得早一点
“如果是‘二套转首套’的情况，需要提交一些证明，具体的可以找每个客户的个贷经理。”上述招商银行工作人员补充道。
那么如果申请了利率调整，什么时候生效呢？“招行是在10月20号之前材料全部交齐，我们在10月22号之前上交到分行，10月25号就能调整好了。”上述招商银行工作人员解释说。“后续我们这个是长期有效的，不是说错过了这次就没了。但是早点办了，总归利率就降得早一点。”
“我们最近来询问办理这个业务的客户有80%到90%都属于‘二套转首套’的情况。因为在办理这个业务，我今天也是特别忙，一天没停过。”最后，上述招商银行工作人员告诉记者。
9月26日，记者来到了农业银行上海翔殷支行，其个贷办公室已经迎来了一些需要调整房贷利率的居民，大家都在填写相关表格。
“如果说当时买这套房子时，家庭名下无房（包括与父母共有的），那么手机银行直接app上申请就可以。如果是当时名下有房、现在名下无房的，或者当时是与父母共有、现在剔除的，那需要来现场亲自去办。需要提交证明的情况如下：身份证、结婚证、户口本、小孩的出生证。还有如果是之前有与父母共有的，那么还需要带好与父母的关系证明。”该银行个贷部门的一名员工告诉时代周报记者。“现在提交材料的话，最快也是下个月25日调整完毕。”
除此之外，时代周报记者走访了交通银行上海虹桥商务区支行、工商银行虹桥万通中心支行、浦发银行虹桥天地支行，这些银行也都表示有专门的房贷经理，可以提供其联系方式，如果居民有问题可以直接联系。
购房者每月还款额减少
9月25日，易居研究院研究总监严跃进对此次存量房贷利率下调表示：“此次调整可以看出，各地目前普遍都是按4.3%的利率进行的，即不是我们理解是4.2%的最新LPR利率。当然，海口地区显示默认是4.2%。我们认为，这个是银行重定价日的规定。一些贷款合同重定价日或在四季度或明年，到时候会按照4.2%进行。这次还是参照了4.3%的LPR标准的。”
此外，关于减负对比，“从小城市和大城市来看，大城市利率下限会高于全国最低水平，所以相对来说，降低的效应小。而小城市基本上都是执行了全国最低的下限，所以利率下降的空间要更大。当然不同年份的购房情况也会有不同的差异。”
那么，银行下调房贷利率政策带来的积极效应有哪些呢？
根据严跃进分析总结，主要有四点：“”一方面，各大银行积极响应国家政策，下调房贷利率，直接降低购房成本，体现了银行机构让利购房者的精神。另一方面，该政策将进一步发酵，购房者每月还款额减少，有助提振市场信心。应积极传播这个利好，让购房者感受到政策与民生的紧密关系。除此之外，一些未调整的购房者可以咨询调整可能，符合条件的购房者都可以享受该利好。最后，结合其他政策利好，市场积极乐观情绪上升，有利于市场预期向好发展。”
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